Un protocole d’accord historique signé par KOLTIVA et le Swiss–Viet Economic Forum pour stimuler l’inclusion financière de 87 % au Vietnam grâce à une finance digitale responsable et intelligente face

Note de la rédaction :

Cet article analyse comment le bond rapide du Vietnam vers 87 % d’inclusion financière et l’essor des paiements numériques — dont la valeur des paiements non monétaires atteint désormais 26 fois le PIB national — peuvent être mobilisés pour accélérer une agriculture intelligente face au climat et centrée sur les petits producteurs. Structuré autour de la participation de Koltiva au Swiss–Viet Economic Forum 2025, avec l’intervention du CEO et cofondateur Manfred Borer présentant le portefeuille électronique responsable KoltiPay et son modèle de crédit fondé sur les données, l’article relie les avancées nationales en finance digitale aux réalités concrètes des producteurs ruraux. S’appuyant sur l’expérience de KoltiPay, qui associe des données de traçabilité vérifiées à des services financiers inclusifs, il propose aux décideurs publics, institutions financières et acteurs de l’agro-industrie une feuille de route concrète pour transformer l’élan agri-digital du Vietnam en moyens de subsistance résilients, en chaînes de valeur plus vertes et en actions climatiques à grande échelle.

Résumé exécutif

• Le secteur agricole vietnamien soutient près d’un tiers de la population active du pays et a connu une transformation financière remarquable. En 2019, seuls 24,6 % des adultes ruraux avaient accès à un compte bancaire. Ce chiffre atteint aujourd’hui 87 %, tandis que les paiements sans numéraire progressent de plus de 50 % par an, faisant du Vietnam l’une des économies numériques les plus dynamiques et à la croissance la plus rapide de l’ASEAN (VietnamPlus, 2025 ; Banque mondiale, 2019).

• Cette transformation financière, portée par l’essor rapide des paiements numériques, reflète des avancées observées dans des marchés solides comme l’Indonésie. Si les indicateurs macroéconomiques sont encourageants, le défi consiste désormais à traduire cette dynamique au niveau local, en fournissant aux petits producteurs un accès au crédit et aux services fondés sur des données fiables, nécessaires au développement d’une agriculture durable et intelligente face au climat.

• À mesure que le Vietnam développe son écosystème de finance digitale, KoltiPay s’impose comme une solution financière capable d’accompagner cette croissance. Lors du Swiss–Viet Economic Forum 2025, le CEO et cofondateur de KOLTIVA, Manfred Borer, a présenté la manière dont les paiements transparents de la plateforme et son modèle de crédit fondé sur des données vérifiées peuvent autonomiser les petits producteurs et renforcer une finance responsable à l’échelle nationale, dans la continuité de la mise en œuvre réussie de KoltiPay en Indonésie.

Table des matières

• La finance digitale au service d’une croissance durable

• Portefeuille électronique responsable pour les zones rurales : KoltiPay, accélérateur d’inclusion et d’action climatique

• De la conception à la mise en œuvre : Koltiva au Swiss–Viet Economic Forum 2025

La finance digitale au service d’une croissance durable

Le secteur agricole vietnamien demeure un pilier essentiel du développement national. Bien que sa contribution au produit intérieur brut (PIB) ait diminué pour atteindre environ 15,5 % en 2019, il continue de soutenir les moyens de subsistance de la population en fournissant des emplois à près d’un tiers des Vietnamiens (ADB, 2022). Ce secteur constitue le socle de la sécurité alimentaire du pays et de sa forte compétitivité à l’exportation, le Vietnam figurant parmi les plus grands exportateurs mondiaux de riz, de café, de poivre et de produits aquacoles.

Le Rapport de diagnostic sur le financement de l’agriculture au Vietnam de la Banque mondiale (2019) dressait un constat préoccupant : une faible littératie financière, des garanties insuffisantes et un accès limité au crédit freinaient la transition vers une agriculture à plus forte valeur ajoutée et intelligente face au climat. Seuls 24,6 % des adultes ruraux détenaient un compte auprès d’une institution financière, et à peine 2,3 % utilisaient les services bancaires mobiles — un niveau très inférieur à la moyenne régionale de 68,7 %. Par ailleurs, seulement 9,7 % avaient déjà contracté un prêt pour investir dans une exploitation agricole ou une entreprise. Des systèmes de données fragiles et une information de marché fragmentée réduisaient encore la confiance des prêteurs et des acheteurs, ralentissant les efforts de modernisation du pays (Banque mondiale, 2019).

Aujourd’hui, le Vietnam s’impose comme l’une des économies numériques à la croissance la plus rapide de l’ASEAN. Parmi les évolutions clés :

• 87 % des adultes disposent d’un compte financier

• Les paiements non monétaires représentent une valeur équivalente à 26 fois le PIB national

• Les paiements par QR code ont progressé de 81 % au premier trimestre 2025

(VietnamPlus, 2025)

Ces avancées témoignent d’une orientation gouvernementale forte, d’infrastructures numériques solides et d’un haut niveau de confiance des consommateurs. À mesure que le Vietnam capitalise sur cette dynamique et renforce les bases de son économie digitale, des réformes structurelles d’envergure progressent en parallèle. La mise en place prochaine de centres financiers internationaux à Hô Chi Minh-Ville et à Da Nang devrait approfondir l’intégration financière, attirer les investissements étrangers et stimuler une croissance portée par les PME et les exportations. Cette initiative stratégique vise à accélérer la croissance économique, renforcer l’intégration aux chaînes de valeur mondiales et accompagner la transition du Vietnam vers une économie de services fondée sur la connaissance.

En développant ces centres financiers internationaux, le gouvernement entend positionner le Vietnam comme un hub régional de l’investissement, de la finance et de l’innovation technologique, en cohérence avec sa stratégie de transformation numérique et d’intégration mondiale. Alors que les systèmes nationaux se modernisent rapidement, la priorité consiste désormais à traduire ces progrès au niveau local, afin de garantir aux petits producteurs l’accès à des services financiers fondés sur les données, capables d’améliorer la productivité, la traçabilité et la résilience à long terme.

Cette trajectoire fait écho à l’évolution de la finance digitale en Indonésie, où l’adoption des portefeuilles électroniques a atteint 56 % en 2023 et où plus de 300 millions de comptes de monnaie mobile ont transformé le commerce rural (Market Research Indonesia, 2025). Le Vietnam suit aujourd’hui une voie similaire, alliant engagement politique et partenariats dynamiques avec les acteurs de la fintech.

En outre, à mesure que les écosystèmes financiers se développent, les paiements numériques et le crédit fondé sur les données deviennent de puissants leviers pour une agriculture intelligente face au climat. Ils permettent d’aligner les incitations sur des pratiques durables vérifiées et de renforcer la transparence tout au long des chaînes de valeur. Cela rend d’autant plus urgente la mise en place de solutions financières reposant sur des données vérifiées, en particulier pour les communautés de petits producteurs qui constituent l’épine dorsale de l’économie agricole vietnamienne.

Portefeuille électronique responsable pour les zones rurales : KoltiPay, catalyseur de l’inclusion financière et de l’action climatique

La fonction de portefeuille électronique responsable, telle que KoltiPay, constitue un moteur clé de l’inclusion financière au sein des chaînes d’approvisionnement rurales, en garantissant aux petits producteurs l’accès à des services financiers numériques transparents, sécurisés et responsables. Conçue avec des mécanismes de contrôle permettant de vérifier les données des exploitations, l’historique des transactions et les registres de productivité, cette fonctionnalité prévient le surendettement, favorise une notation de crédit équitable et encourage des comportements d’emprunt responsables.

Intégré à l’écosystème technologique de Koltiva, ce portefeuille électronique responsable renforce un système en boucle fermée dans lequel les paiements, le crédit et le financement des intrants circulent selon un modèle traçable et centré sur les producteurs. Introduit pour la première fois au Vietnam dans le cadre du GRAFT Challenge 2021, KoltiPay a permis la mise en place de paiements numériques transparents, d’évaluations de crédit fondées sur les données et d’un accès à des financements d’intrants durables.

En Indonésie, KoltiPay a déjà permis à des milliers de producteurs, de coopératives et d’institutions financières multiples de passer des transactions en espèces aux paiements numériques, en renforçant la littératie financière et en débloquant des financements liés à la durabilité. Dans un territoire donné, le système intégré KoltiPay–KoltiTrace relie les producteurs individuels au sein d’un pipeline de données unique, où chaque transaction est associée à des zones forestières cartographiées, à des polygones de parcelles agricoles et à des alertes de déforestation. Cela permet aux institutions financières de vérifier que les volumes financés sont traçables et exempts de déforestation, tout en répondant aux exigences de finance verte pour les PME et de conformité ESG. À mesure que l’écosystème fintech vietnamien se développe, Koltiva étend désormais la portée de KoltiPay afin de reproduire ce modèle fondé sur les données pour le réseau croissant de producteurs et d’agro-entreprises du pays.

En reliant la traçabilité, l’inclusion financière et la responsabilité environnementale, KoltiPay démontre comment l’innovation numérique peut transformer des données vérifiées en une finance de confiance — et une finance de confiance en actions climatiques mesurables.

De la conception à la mise en œuvre : Koltiva au Swiss–Viet Economic Forum 2025

La transition vers une finance inclusive fondée sur des données vérifiées a préparé le terrain pour la participation de Koltiva au Swiss–Viet Economic Forum 2025, où des leaders internationaux se sont réunis pour examiner comment l’innovation peut renforcer la croissance durable du Vietnam. Organisé du 3 au 5 novembre à Da Nang, au Vietnam, sous le thème « Partenariats innovants pour une croissance durable », le forum a rassemblé des chefs d’entreprise, des institutions publiques et des partenaires du développement afin d’explorer comment la transformation numérique et l’innovation financière peuvent soutenir les priorités de développement durable du pays. Coorganisé par le Comité populaire de Da Nang, l’Ambassade de Suisse au Vietnam et l’Organisation du Swiss–Viet Economic Forum, l’événement a réuni des décideurs, des acteurs économiques et des innovateurs de toute l’ASEAN pour faire progresser le dialogue sur la transformation numérique, la finance inclusive et la croissance résiliente.

Représentée par Manfred Borer (CEO & cofondateur), Olivier Barents (Senior Head of Market – APAC), Hubert Drabik (Regional Product Delivery Manager) et Lily Tran (Business Development Lead), Koltiva a partagé son engagement en faveur de chaînes d’approvisionnement inclusives, traçables et intelligentes face au climat. Lors du panel Fintech & Digital Finance Innovation le 4 novembre, Manfred Borer a présenté l’écosystème de financement en boucle fermée de KoltiPay, une solution intégrant la traçabilité numérique, l’inclusion financière et le renforcement des capacités afin d’autonomiser les petits producteurs.

Au-delà des tables rondes, Koltiva a également participé à plusieurs rencontres de mise en relation B2G et B2B organisées par le forum. Ces échanges courts mais stratégiques ont inclus des réunions bilatérales avec des représentants de la province de Cà Mau, principale région aquacole du Vietnam, ainsi que de la ville de Huế, où les discussions ont porté sur la manière dont les solutions de Koltiva en matière d’agriculture durable et de traçabilité peuvent soutenir les priorités des autorités locales en matière de modernisation agricole et de préparation à l’exportation.

Par ailleurs, Koltiva a engagé des échanges avec ISO-SCT Vietnam, une entreprise de certification et d’inspection spécialisée dans la conformité à l’export, afin d’examiner comment la traçabilité numérique intégrée et les données collectées au niveau des exploitations peuvent renforcer la gestion des certifications et aider les producteurs et les coopératives à répondre aux normes internationales d’exportation. Ces dialogues ont mis en évidence la demande croissante, au sein des institutions et des entreprises vietnamiennes, pour des outils fondés sur les données capables d’améliorer l’assurance qualité, la conformité réglementaire et l’accès aux marchés pour les producteurs agricoles.

En parallèle de ces engagements, Koltiva et le Swiss–Viet Economic Forum ont également officialisé la signature d’un protocole d’accord (Memorandum of Understanding – MoU), établissant un partenariat collaboratif et non contraignant visant à faire progresser l’agriculture durable, la transparence des chaînes d’approvisionnement et la transformation numérique au Vietnam. Le MoU prévoit une coopération autour de forums conjoints et d’échanges de connaissances, de la facilitation de l’innovation et des investissements, de la promotion de la finance inclusive, ainsi qu’une visibilité mutuelle grâce à la participation aux événements respectifs. Dans le cadre de cet accord, Koltiva s’engage à apporter son expertise fondée sur les données, ses plateformes numériques et sa présence opérationnelle sur le terrain dans plus de 25 provinces, tandis que le SVEF mobilise son vaste réseau d’institutions, d’entreprises et d’investisseurs suisses et vietnamiens—renforçant ainsi la coopération bilatérale et soutenant les priorités du Vietnam en matière de croissance verte et de transformation numérique.

« Avec KoltiPay, nous ne faisons pas qu’avancer la finance numérique—nous construisons un écosystème où les données vérifiées, l’inclusion et la durabilité agissent de concert pour autonomiser les petits producteurs et renforcer des chaînes de valeur résilientes dans chaque pays où nous opérons. Le MoU que nous avons signé avec le SVEF reflète notre engagement commun à amplifier cet impact, en commençant aujourd’hui par l’Indonésie et en l’étendant au Vietnam et au-delà. » — Manfred Borer, CEO et cofondateur de Koltiva

À travers son modèle, Koltiva a démontré comment les petits producteurs peuvent construire des historiques de crédit numériques, accéder à des prêts formels et investir dans une production durable, générant ainsi des impacts mesurables au sein des économies rurales. Le forum a marqué une étape importante dans le renforcement des partenariats de Koltiva au Vietnam et a réaffirmé sa mission de transformer les concepts de durabilité en actions concrètes grâce à des écosystèmes innovants et pilotés par les données, au bénéfice à la fois des populations et de la planète.

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Auteur : Carlene Putri Darius, Marketing Communication

Éditeur : Daniel Agus Prasetyo, Head of Public Relations and Corporate Communications

Carlene Putri Darius est chargée de la communication marketing chez KOLTIVA. Passionnée par la durabilité et l’innovation, elle met à profit son expertise en technologie, marketing et stratégie pour promouvoir une croissance responsable et inclusive. Forte de plus de trois années d’expérience en conseil, branding et communication digitale, elle élabore des récits qui relient innovation, durabilité et impact social pour des publics internationaux.

Ressources :

• Asian Development Bank. (2022). Agriculture, Natural Resources and Rural Development Sector Assessment, Strategy and Road Map—Viet Nam 2021–2025.  https://www.adb.org/documents/viet-nam-2021-2025-agriculture-sector-assessment-strategy-road-map 

• Market Research Indonesia. (2025, March 16). Digital Wallets in Indonesia: Digital Payment Adoption Explained. Market Research Indonesia. https://marketresearchindonesia.com/insights/articles/digital-wallets-indonesia-digital-payment-adoption-explained

• VietnamPlus. (2025, October 13). Vietnam moves to shape future of digital payments. Vietnam News Agency. https://en.vietnamplus.vn/vietnam-moves-to-shape-future-of-digital-payments-post330388.vnp

• World Bank. (2019). Vietnam Agriculture Finance Diagnostic Report: Financial Inclusion Support Framework—Country Support Program. https://documents1.worldbank.org/curated/en/884321587357455934/pdf/Vietnam-Agriculture-Finance-Diagnostic-Report-Financial-Inclusion-Support-Framework-Country-Support-Program.pdf