Un memorando de entendimiento histórico firmado por KOLTIVA y el Foro Económico Suiza-Vietnam impulsa la inclusión financiera del 87% en Vietnam con finanzas digitales responsables e inteligentes
- Carlene Darius
- hace 9 horas
- 9 Min. de lectura
Nota del editor:
Este artículo examina cómo el rápido avance de Vietnam hacia una inclusión financiera del 87% y el floreciente panorama de pagos digitales, con pagos no monetarios que ahora representan 26 veces el PIB nacional, pueden aprovecharse para impulsar una agricultura climáticamente inteligente y centrada en los pequeños productores. Enmarcado en la participación de Koltiva en el Foro Económico Suiza-Vietnam 2025, con la participación de su director ejecutivo y cofundador, Manfred Borer, quien presentó el modelo de billetera electrónica responsable y préstamos respaldados por datos de KoltiPay, el artículo conecta el progreso de las finanzas digitales a nivel nacional con las realidades prácticas que enfrentan los productores rurales. Basado en la experiencia de KoltiPay en la vinculación de datos de trazabilidad verificados con servicios financieros inclusivos, el artículo ofrece a los responsables políticos, las instituciones financieras y las agroempresas una hoja de ruta concreta para convertir el impulso agrodigital de Vietnam en medios de vida resilientes, cadenas de valor más verdes y una acción climática escalable.
Resumen Ejecutivo
El sector agrícola de Vietnam sustenta a casi un tercio de la fuerza laboral del país y ha experimentado una notable transformación financiera. En 2019, solo el 24,6% de los adultos rurales tenía acceso a una cuenta bancaria. Esta cifra ha aumentado al 87% en la actualidad, con un crecimiento interanual de los pagos sin efectivo de más del 50%, lo que posiciona a Vietnam como una de las economías digitales más dinámicas y de mayor crecimiento de la ASEAN (VietnamPlus, 2025; Banco Mundial, 2019).
Esta transformación financiera, impulsada por el rápido crecimiento de los pagos digitales, refleja el progreso observado en mercados fuertes como Indonesia. Si bien los indicadores macroeconómicos son sólidos, el desafío persiste en trasladar este impulso al nivel local, proporcionando a los pequeños agricultores el crédito y los servicios respaldados por datos necesarios para una agricultura sostenible y climáticamente inteligente.
A medida que Vietnam expande su ecosistema financiero digital, KoltiPay puede ser la solución financiera que impulse este crecimiento. Durante SVEF 2025, el director ejecutivo y cofundador de KOLTIVA, Manfred Borer, mostró cómo los pagos transparentes de la plataforma y los préstamos respaldados por datos verificados pueden empoderar a los pequeños agricultores y fortalecer el financiamiento responsable en todo el país tras la exitosa implementación de KoltiPay en Indonesia.
Finanzas Digitales para el Crecimiento Sostenible
El sector agrícola de Vietnam sigue siendo fundamental para el desarrollo nacional. Si bien su contribución al producto interno bruto (PIB) se redujo a alrededor del 15,5 % en 2019, el sector continúa sustentando el sustento de su población, dando empleo a aproximadamente un tercio de la población (BAsD, 2022). El sector sustenta la seguridad alimentaria del país y su sólida competitividad exportadora, siendo Vietnam uno de los mayores exportadores mundiales de arroz, café, pimienta y productos acuícolas.
El Informe de Diagnóstico sobre Finanzas Agrícolas de Vietnam de 2019 del Banco Mundial presentó un panorama complejo: la baja alfabetización financiera, la insuficiencia de garantías y el acceso limitado al crédito restringieron la transición hacia una agricultura de valor añadido y climáticamente inteligente. Solo el 24,6 % de los adultos rurales tenía una cuenta en una institución financiera, y tan solo el 2,3 % utilizaba la banca móvil, una cifra muy inferior al promedio regional del 68,7 %. Mientras tanto, solo el 9,7 % había solicitado alguna vez un préstamo para invertir en una explotación agrícola o un negocio. La debilidad de los sistemas de datos y la fragmentación de la información del mercado erosionaron aún más la confianza de prestamistas y compradores, lo que ralentizó los esfuerzos de modernización del país (Banco Mundial, 2019).
Hoy en día, Vietnam se perfila como una de las economías digitales de más rápido crecimiento de la ASEAN. Entre los cambios clave se incluyen:
87% de adultos con cuentas financieras
Pagos no monetarios valorados en 26 veces el PIB nacional
Pagos QR con crecimiento del 81% solo en el primer trimestre de 2025
(VietnamPlus, 2025)
Estos hitos reflejan una sólida dirección gubernamental, una infraestructura digital robusta y una alta confianza del consumidor. A medida que Vietnam aprovecha este impulso y consolida las bases de su economía digital, avanzan en paralelo reformas estructurales más amplias. Se espera que los próximos Centros Financieros Internacionales (CFI) en Ciudad Ho Chi Minh y Da Nang profundicen la integración financiera, atraigan inversión extranjera e impulsen un crecimiento orientado a la exportación e impulsado por las pymes. Estos hitos reflejan un sólido liderazgo gubernamental, una sólida infraestructura digital y una alta confianza del consumidor. A medida que Vietnam aprovecha este impulso y consolida las bases de su economía digital, avanzan en paralelo reformas estructurales más amplias, incluyendo el establecimiento de los Centros Financieros Internacionales (CFI) en Ciudad Ho Chi Minh y Da Nang. Esta iniciativa es una medida estratégica para acelerar el crecimiento económico, mejorar la integración en las cadenas de valor globales e impulsar la transición de Vietnam hacia una economía orientada a los servicios e impulsada por el conocimiento.
Con el desarrollo de los CFI, el gobierno busca posicionar a Vietnam como un centro regional para la inversión, las finanzas y la innovación tecnológica, en línea con su impulso más amplio hacia la transformación digital y la integración global. Con la rápida modernización de los sistemas nacionales, la próxima prioridad es trasladar este progreso a las bases, garantizando que los pequeños agricultores accedan a servicios financieros basados en datos que impulsen la productividad, la trazabilidad y la resiliencia a largo plazo.
Esta trayectoria es paralela a la evolución de las finanzas digitales en Indonesia, donde la adopción de billeteras electrónicas se disparó al 56 % en 2023 y más de 300 millones de cuentas de dinero móvil transformaron el comercio rural (Market Research Indonesia, 2025). Vietnam se encuentra ahora en una trayectoria similar, combinando el compromiso político con dinámicas alianzas fintech.
Además, a medida que los ecosistemas financieros se expanden, los pagos digitales y los préstamos basados en datos se están convirtiendo en poderosos facilitadores de la agricultura climáticamente inteligente, vinculando incentivos con prácticas sostenibles verificadas y generando una mayor transparencia en las cadenas de valor. Esto hace que la necesidad de soluciones financieras basadas en datos verificados sea cada vez más urgente, en particular para las comunidades de pequeños agricultores que constituyen la columna vertebral de la economía agrícola de Vietnam.
Monedero electrónico responsable para zonas rurales, KoltiPay, escalando la inclusión y la acción climática
La función de Monedero Electrónico Responsable, como KoltiPay, es un impulsor clave de la inclusión financiera en las cadenas de suministro rurales, garantizando que los pequeños agricultores accedan a servicios financieros digitales transparentes, seguros y responsables. Diseñada con salvaguardas que verifican los datos agrícolas, el historial de transacciones y los registros de productividad, esta función previene el sobrecrédito, promueve una calificación crediticia justa y promueve comportamientos de endeudamiento responsables.
Integrada en el ecosistema tecnológico Koltiva, esta Monedero Electrónico Responsable fortalece un sistema de circuito cerrado donde los pagos, el crédito y la financiación de insumos fluyen a través de un modelo trazable y centrado en el agricultor. Introducida inicialmente en Vietnam a través del Desafío GRAFT 2021, KoltiPay presentó un Monedero Electrónico Responsable que permite pagos digitales transparentes, evaluaciones crediticias respaldadas por datos y acceso a financiación sostenible de insumos.
En Indonesia, KoltiPay ya ha empoderado a miles de productores, cooperativas e instituciones financieras multinacionales para la transición del efectivo a las transacciones digitales, mejorando la educación financiera y facilitando la financiación vinculada a la sostenibilidad. En un único entorno, el sistema integrado KoltiPay–KoltiTrace vincula a productores individuales en un único canal de datos, con cada transacción conectada a áreas forestales mapeadas, polígonos agrícolas y alertas de deforestación. Esto permite a las instituciones financieras verificar que los volúmenes financiados sean trazables y estén libres de deforestación, a la vez que cumplen con los requisitos de financiación ecológica para pymes y de cumplimiento de ESG. A medida que el ecosistema fintech de Vietnam madura, Koltiva amplía el alcance de KoltiPay para replicar este modelo basado en datos para la creciente red de productores y agroempresas del país.
Al conectar la trazabilidad, la inclusión financiera y la responsabilidad ambiental, KoltiPay demuestra cómo la innovación digital puede convertir los datos verificados en financiación fiable y la financiación fiable en acción climática mensurable.
Del concepto a la realización: Koltiva en el Swiss Viet Economic Forum 2025
La transición hacia unas finanzas inclusivas y verificadas con datos sentó las bases para la presencia de Koltiva en el Foro Económico Suiza-Vietnam 2025, donde líderes mundiales se reunieron para explorar cómo la innovación puede fortalecer el crecimiento sostenible de Vietnam. Celebrado del 3 al 5 de noviembre en Da Nang, Vietnam, bajo el lema "Asociaciones innovadoras para el crecimiento sostenible", el foro reunió a líderes empresariales, instituciones gubernamentales y socios para el desarrollo para explorar cómo la transformación digital y la innovación financiera pueden respaldar las prioridades de desarrollo sostenible de Vietnam. Coorganizado por el Comité Popular de Da Nang, la Embajada de Suiza en Vietnam y la Organización del Foro Económico Suiza-Vietnam, el evento convocó a líderes empresariales, legisladores e innovadores de toda la ASEAN para impulsar el diálogo sobre la transformación digital, las finanzas inclusivas y el crecimiento resiliente.
Representada por Manfred Borer (CEO y cofundador), Olivier Barents (Director Sénior de Mercado para Asia-Pacífico), Hubert Drabik (Gerente Regional de Entrega de Productos) y Lily Tran (Líder de Desarrollo de Negocios), Koltiva compartió su compromiso con la creación de cadenas de suministro inclusivas, trazables y climáticamente inteligentes. Durante el panel "Innovación en Fintech y Finanzas Digitales", celebrado el 4 de noviembre, Manfred presentó el ecosistema de financiación de circuito cerrado de KoltiPay, una solución que integra la trazabilidad digital, la inclusión financiera y el desarrollo de capacidades para empoderar a los pequeños productores.
Más allá de las mesas redondas, Koltiva también participó en varias reuniones de emparejamiento B2G y B2B organizadas por el foro. Estos intercambios cortos pero estratégicos también incluyeron reuniones bilaterales con representantes de la provincia de Cà Mau, la principal región productora de acuicultura de Vietnam, y la ciudad de Huế, donde las discusiones se centraron en cómo las soluciones de agricultura sostenible y trazabilidad de Koltiva pueden respaldar las prioridades de los gobiernos locales para la modernización agrícola y la preparación para la exportación. Además, Koltiva también colaboró con ISO-SCT Vietnam, una empresa de certificación e inspección especializada en el cumplimiento de las exportaciones, para explorar cómo la trazabilidad digital integrada y los datos a nivel de granja pueden fortalecer la gestión de la certificación y ayudar a los productores y cooperativas a cumplir con los estándares internacionales de exportación. Estos diálogos subrayaron la creciente demanda entre las instituciones y empresas vietnamitas de herramientas basadas en datos que mejoren el aseguramiento de la calidad, el cumplimiento y el acceso al mercado para los productores agrícolas.
Junto con estos compromisos, Koltiva y el Foro Económico Suizo-Vietnamita también formalizaron un Memorando de Entendimiento (MdE), estableciendo una alianza colaborativa y no vinculante para impulsar la agricultura sostenible, la transparencia en la cadena de suministro y la transformación digital en Vietnam. El MdE describe la cooperación en foros conjuntos y el intercambio de conocimientos, la innovación y la facilitación de la inversión, la promoción de las finanzas inclusivas y la visibilidad mutua mediante la participación en los eventos de cada uno. En virtud de este acuerdo, Koltiva se compromete a aportar su experiencia basada en datos, plataformas digitales y presencia sobre el terreno en más de 25 provincias, mientras que SVEF aprovecha su amplia red de instituciones, empresas e inversores suizos y vietnamitas, fortaleciendo la cooperación bilateral y apoyando las prioridades de crecimiento verde y transformación digital de Vietnam.
"A través de KoltiPay, no solo impulsamos las finanzas digitales, sino que también construimos un ecosistema donde los datos verificados, la inclusión y la sostenibilidad se complementan para empoderar a los pequeños agricultores y fortalecer cadenas de valor resilientes en todos los países donde operamos. El memorando de entendimiento que firmamos con SVEF refleja nuestro compromiso compartido de ampliar este impacto, comenzando hoy con Indonesia y expandiéndonos a Vietnam y otros países." - Manfred Borer, CEO y cofundador de Koltiva
A través de su modelo, Koltiva demostró cómo los pequeños agricultores pueden generar historiales crediticios digitales, acceder a préstamos formales e invertir en producción sostenible, generando un impacto medible en las economías rurales. El foro marcó un hito significativo en el fortalecimiento de las alianzas de Koltiva en Vietnam y reafirmó su misión de convertir los conceptos de sostenibilidad en acciones a través de ecosistemas innovadores basados en datos que benefician tanto a las personas como al planeta.
Autor: Carlene Putri Darius, Marketing Communication
Editor: Daniel Agus Prasetyo, Head of Public Relations and Corporate Communications
Sobre el author:
Carlene Putri Darius is a Marketing Communications Officer at KOLTIVA with passion in sustainability and innovation, Carlene Putri Darius integrates her expertise in technology, marketing, and strategy to promote responsible and inclusive growth. With over three years of experience in consulting, branding, and digital communications, she crafts narratives that connect innovation, sustainability, and social impact for international audiences.
Recursos
Asian Development Bank. (2022). Agriculture, Natural Resources and Rural Development Sector Assessment, Strategy and Road Map—Viet Nam 2021–2025. https://www.adb.org/documents/viet-nam-2021-2025-agriculture-sector-assessment-strategy-road-map
Market Research Indonesia. (2025, March 16). Digital Wallets in Indonesia: Digital Payment Adoption Explained. Market Research Indonesia. https://marketresearchindonesia.com/insights/articles/digital-wallets-indonesia-digital-payment-adoption-explained
VietnamPlus. (2025, October 13). Vietnam moves to shape future of digital payments. Vietnam News Agency. https://en.vietnamplus.vn/vietnam-moves-to-shape-future-of-digital-payments-post330388.vnp
World Bank. (2019). Vietnam Agriculture Finance Diagnostic Report: Financial Inclusion Support Framework—Country Support Program. https://documents1.worldbank.org/curated/en/884321587357455934/pdf/Vietnam-Agriculture-Finance-Diagnostic-Report-Financial-Inclusion-Support-Framework-Country-Support-Program.pdf
Comentarios